Ипотека: что произошло в 2019 и что ожидать от 2020

Количество новых ипотечных кредитов за девять месяцев 2019 года сократилось на 5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, свидетельствуют данные исследования рейтингового агентства «НКР». Как считают в агентстве, на динамику рынка повлиял рост ставок в начале года, из-за которого значительно упал спрос на рефинансирование. Причиной высокой ставки на ипотечные кредиты в начале 2019 года стало повышение ключевой ставки ЦБ РФ в декабре 2018 года.

Банки пытаются стимулировать спрос на ипотечные кредиты, смягчая условия выдачи ипотеки. По данным НКР, с начала года в большинстве субъектов РФ средняя срочность ипотечных кредитов выросла — на 17,5 месяца в целом по стране, с 200,1 до 217,6 месяца. За весь 2018 год рост средней срочности кредитов составил 12,5 месяца. «Средний срок кредитов, выданных в сентябре 2019 года, был на 21 месяц больше, чем для выданных в том же месяце годом ранее», — говорится в обзоре.

Кроме того, ряд банков уменьшил размер первоначального взноса с 20% до 10% — в рамках акций или отдельных ипотечных программ.

Начиная с весны-лета 2019, ставки по ипотечным кредитам начали снижаться вслед за снижением ключевой ставки ЦБ РФ.
Сейчас стоимость ипотечных кредитов находится на привлекательном уровне: по данным ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в течение месяца, составила на 1 октября 9,63%. Еще немного, и она побьет рекорд октября прошлого года — тогда ставка по ипотеке в топ-30 была зафиксирована на уровне 9,35%.
А по «семейной ипотеке» с господдержкой ставки, на данный момент, и вовсе начинаются от 4%.

Ставки по ипотечным кредитам, по всей видимости, будут падать и дальше. До конца года возможно снижение ипотечных ставок на 0,25—0,5 п. п. от текущих уровней, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. По ее мнению, ряд банков ближе к концу ноября — в декабре предложат акционные ипотечные продукты с пониженной ставкой, чтобы на фоне сезонного повышения спроса увеличить выдачи.

По мнению экспертов, именно сейчас самое удачное время для того, чтобы взять ипотеку или рефинансировать действующий ипотечный кредит. «С точки зрения процентных ставок и прочих условий кредитования, конечно, четвертый квартал 2019 года благоприятен для получения ипотеки. Именно в этот период банки предлагают предновогодние акции в целях максимально полного выполнения планов», — комментирует директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко.

Однако, кроме ставки, в вопросе ипотечного кредитования есть ещё один важный момент: возможность его получения.
Так, по неподтверждённой информации, в 2020 году возможна отмена справок по форме банка – теперь при подаче заявки будет необходимо приложить справку 2-НДФЛ.

Такая мера связана с тем, что совокупный уровень долговой нагрузки населения России по состоянию на 1 октября вырос до 10,6%, что является максимальным показателем с 2014 года. Об этом 31 октября сообщил ТАСС со ссылкой на презентацию главы департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизаветы Даниловой. Долговая нагрузка — соотношения ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика.

Таким образом, с помощью подтверждения официального дохода по форме 2-НДФЛ Банк России может ограничивать риск, связанный с закредитованностью населения.

Подводя итоги, можно смело сказать, что конец 2019 года – начало 2020 года оптимальны для получения ипотечного кредита, так как в этот период уже действуют низкие процентные ставки и ещё возможно подать справку по форме банка. Пока достоверно неизвестно, совпадут ли эти факторы снова в будущем.

Записаться на консультацию по ипотечному кредитованию: 8 (383) 255-11-65